Was ist überhaupt eine Hypothek?

Die Frage klingt einfach, aber viele wissen tatsächlich gar nicht, was das genau ist.

Eine Hypothek ist zum Beispiel kein Kreditvertrag und nicht an einen Kredit gebunden.

Im Grundbuch wird die Hypothek eingetragen.

In der Regel, um einen Kredit zu besichern.

Unterschied Kreditvertrag und Hypothek

Im Volksmund wird zwar mit Hypothek oft auch der Kreditvertrag „mit“-gemeint.

Die Hypothek ist aber nicht der Kreditvertrag. Dieser muß separat aufgesetzt werden und kann – muß aber nicht – im Grundbuch veröffentlicht werden.

Mit dem Kreditgeber (der Bank, Versicherung, Pensionskasse oder auch einer Privatperson) wird also in der Regel ein separater Kreditvertrag gemacht.

In diesem sind dann Rückzahlung des Kredits, Tilgungsraten, Zinsraten usw. vereinbart.

Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen

Die Hypothek selbst ist im Grundbuch eingetragen nur zur Besicherung der Kreditforderung. Sie ist aber nicht der Kreditvertrag.

Der Kreditvertrag kann ebenfalls im Grundbuch publiziert werden, muß es aber nicht.

Wozu dient die Hypothek?

Die Hypothek kann – im Gegensatz zur landläufigen Meinung – zu jedem Zweck dienen.

In der Regel dient sie zwar Liegenschaftenfinanzierungen.

Es muß aber nicht eine Immobilie damit finanziert werden oder eine Sanierung einer Immobilie. Man kann sie zu jedem Zweck verwenden, der einem vom Kreditgeber für den man die Hypothek eingetragen hat, erlaubt wird.

Hypothek auch möglich für Spende an den örtlichen Pudelzuchtverein oder den Kauf einer Schmetterlingssammlung

Also beispielsweise, wenn Sie viele Immobilien haben und bei der Bank sagen, Sie möchten einen Kredit für die Ausweitung ihrer Schmetterlingssammlung oder für eine Spende an den örtlichen Pudelzuchtverein, auch das geht.

Sofern die Bank es macht, was nur der Fall sein wird, wenn die Tragbarkeitsprüfung durchgeht, Sie also nachweisen können, daß Sie den Kredit aus Einkommen durch Arbeit oder durch Zinsen und andere Erträge (z. B. aus Wertpapieren oder Aktien usw.) oder durch Mieteinnahmen zurückzahlen (tilgen) können.

Bei Banken, Versicherungen usw. ist der Zweck einer Hypothek in der Regel im Kreditvertrag fix gebunden an den Kauf, die Sanierung oder andere mit einer Immobilie zusammenhängende Maßnahmen.

Aber wie gesagt, was weithin unbekannt ist: Das muß aber keineswegs sein.

Was viele ebenfalls nicht wissen

Man kann auf eine Immobilie auch einfach so für jemanden eine Hypothek eintragen. Zum Beispiel, weil die Person einem mal geholfen hat oder man der Person Geld schuldet oder auch ohne jeglichen Grund.

Die Hypothek ist die Besicherung durch eine Immobilie

In der Regel dient aber eine Hypothek der Besicherung eines Kredits.

Egal, wofür der Kredit vorgesehen ist, bei einer Besicherung durch eine Immobilie spricht man von einer Hypothek.

Die Immobilie stellt für den Kreditgeber eine nahezu 100%tige Sicherheit dar. (in Ländern mit einem seit jeher stabilen Immobilienmarkt wie der Schweiz und bei nicht 100%tiger Belehnung)

Der Immobilienkredit (die Hypothek) wird in der Regel bis zu einer Höhe von 80 % des Immobilienwertes gewährt.

Tragbarkeit vorausgesetzt.

Mehr zum Thema hier: „Was ist die Tragbarkeitsprüfung?“